“买大额存单也要‘配货’？”近日，据媒体报说念，有银行营销东说念主员向客户绑缚销售大额存单2024年AG骰宝，要求客户在购买大额存单的同期成就一定比例的依期入款或喜悦产物。有网友吐槽：买大额存单果然买出了爱马仕的嗅觉。

本年以来，入款利率执续下行，但部分中小银行的大额存单利率仍能达到3.2%至4%，“一单难求”、额度售罄成为常态。

8月7日、8日，南皆·湾财社记者以储户时势看望多家银行网点发现，面前广州地区银行暂无买大额存单需要“配货”的情况。不外，部分客户司理也暗意，大额存单额度弥留，部分利率水平较高的品种致使仍是售罄。

大额存单“一单难求”的背后瞒哄着银行尤其是中小银行压降欠债端本钱的现实需要。业内东说念主士以为，较高的入款利率无疑会加多中小银行的欠债端本钱压力。从永恒来看，中小银行还应该从缩小入款本钱、提高金钱端收益等多个方面普及金钱欠债处置的智商。

买大额存单需要“配货”？

内行：不利于保护金融耗尽者的正当权力

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“说是额度有限，需要搭配其他产物才有购买限额。”近期，有网友在酬酢平台上发帖称，其从一位客户司理处获悉，购买大额存单不仅需要从其他银行转入新资金，还要按比例成就其他产物。挑剔区有网友暗意：“咱们行即是1:1才给大额存单额度，不卖喜悦不给额度”“咱们行是1:1配依期，但没让卖喜悦”。

一位网友在酬酢平台发帖吐槽

据媒体报说念，四川银行成皆地区某支行职责主说念主员向记者阐述了这一说法。该职责主说念主员暗意，“买20万元的大额存单，需要配50万元至60万元的喜悦产物，或者比其利率低0.05%的依期入款。不彊求配喜悦照旧依期，看客户选择。”该行另一家谱行职责主说念主员称，“配售是分行要求，总共网点皆一样。”

8月8日，南皆·湾财社记者致电四川银行总行买卖部，职责主说念主员告诉记者，现时该行三年期的大额存单年化利率为3.55%，五年期的大额存单年化利率为4.05%。当记者进一步就“配货”情况进行筹商时，对方暗意：“若是有额度的话不错平直存，不需要配，但面前我行大额存单暂时莫得额度了。”

除此之外，该行买卖部职责主说念主员还向记者补充说念，之后可能会放出大额存单额度，但额度可能比拟弥留。“若是客户有弥散的资金，除了大额存单之外，不错探究一下其他的依期入款产物或喜悦产物。”

“咱们会把柄比例给购买大额存单的客户搭售一年以上的依期入款，但不彊制具体购买哪个产物。”湖州银行嘉兴某支行又名职责主说念主员则告诉南皆·湾财社记者，由于喜悦产物绝顶抢手，每次发售不久就能卖完，因此该行不会向客户配售喜悦产物。

针对绑缚销售大额存单的作念法，招联首席酌量员董希淼在接纳记者采访时暗意，出于合规问题，银行不会有明确的相应要求，这在一定真理上是对入款自发的妨碍。“合适的喜悦产物卖给合适的客户，但无远离的要求配比售卖喜悦产物，这种作念法自己就有问题。这类作念法也不利于保护金融耗尽者的正当权力。”

实探广州地区多家银行：

暂无“配货”情况，部分银行大额存单已售罄

广州地区情况奈何？南皆·湾财社记者日前以储户时势照拂广州地区多家银行网点，多位职责主说念主员均暗意“没别传买大额存单需要配货”。此外，部分银行职责主说念主员还暗意，面前利率较高的大额存单品种仍是售罄。

“我行三年期、五年期大额存单仍是很久皆莫得额度了，系统会不定时放出额度，有额度的话客户不错平直购买。”农业银行广州地区某支行职责主说念主员告诉记者。

农行APP泄露，该行三年期大额存单利率均为2.9%，起存金额包括20万元、50万元、100万元和500万元。其中，起存金额为20万元和50万元的大额存单仅面向特定客户。

农业银行APP的大额存单产物细目页面

民生银行广州某支行客户司理也雷同暗意，该行两年期的大额存单利率为2.6%，但面前额度弥留，该期限大额存单已售罄。

不外，也有部分银行暗意，面前三年期大额存单仍有额度，不需要抢。如招商银行广州地区某支行客户司理告诉记者，该行三年期大额存单利率为2.9%，20万元起存，皇冠博彩面前有额度不错平直手理。

广东华兴银行某支行职责主说念主员暗意，该行大额存单产物起存金额20万元，三年期、五年期产物年利率诀别为3.4%和3.7%，当今有额度不需要抢。该职责主说念主员还称，该行大额存单利率在当地属于较高水平，特别向的储户不错尽快购买，不然利率可能还会下调。

有银行性情入款利率高达4%

业内东说念主士：可把柄流动性需求选购

值得一提的是，记者在看望中隆重到，大额存单“难抢”的布景下，部分银行还推出了性情入款产物，起投金额较大额存单产物更低，利率一般介于大额存单和等闲依期入款之间致使同期限高于大额存单利率，雷同受到银行的热推和储户的疼爱。

以农业银行推出的“‘金穗银利多’广东0032号”产物为例，1000元起存，三年期年利率为2.85%，较该行同期限制期入款利率跳跃40个基点。记者还在该行APP看到，逼迫发稿，这款产物的可售额度约为7.42亿元。

相较于国有大行和股份行，中小银行则更为主动营销性情入款产物，入款利率也更具迷惑力。举例广东华兴银行推出的“新兴存”产物，该产物均为1万元起存，存期为3个月至5年不等。其中，三年期、五年期年利率诀别为3.5%、3.85%，诀别较同期限大额存单利率跳跃10个基点、15个基点。此外，该行推出的另一款“纯真盈”产物，50元起存，五年期年化利息更是高达4%。

IPG中国首席经济学家柏文喜对媒体分析指出，性情入款产物不错被视为银行揽储的一种临时产物，永远来看，把柄商场情况和上风资源的变化，银行可能会改变或整改。

关于奈何选购性情入款和大额存单，前述华兴银行职责主说念主员告诉记者，储户不错纠合我方的流动性需求进行选购。“一些性情入款会有附加条目限制，比如不支援部分提前支取、不成转让等。若是对流动性没什么要求、不太需要用到这笔资金的话，推选选择性情入款产物，毕竟门槛低利率高。”

高息“性情入款”的背后：

中小银行欠债端本钱需压降

事实上，高息“性情入款”产物的陆续推出，意味着现时银行仍有“揽储”意愿，关联词较高的入款利率无疑会加多银行尤其是中小银行的欠债端本钱压力。降本钱和促限度奈何“两全”，仍然是中小银行濒临的最大问题。

招联首席酌量员董希淼对南皆·湾财社记者暗意，从永远眺，入款利率下行是势必的趋势。在深切入款利率商场化的布景下，应继续履行远离化策略，继续允许中小银行接纳更有弹性的入款利率加点空间，支援中小银行把柄执行情况加大产物和功绩翻新。

与此同期，中小银行应该限制管控欠债本钱。董希淼此前接纳采访时指出，本色上欠债端的价钱要由金钱端来决定，无论是中小银行照旧大银行皆要作念好金钱欠债的处置，让欠债的本钱粗略跟金钱收益匹配。面前中小银行金钱端的收益鄙人降，也就要求欠债端的本钱要进一步压降，在此情况下，中小银行的确要加大金钱欠债处置。

“中小银行应该从多个方面来普及金钱欠债处置的智商。”董希淼以为，最初要缓缓缩小入款的本钱，非常是要压降付息率较高的部分入款。不单是是大额存单还有一些协定入款，这些付息率皆比拟高。其次，还要服从提高金钱端的收益。再者，不错发展一些财务处置等中间业务，普及非利息收入。

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在柏文喜看来，中小银行还需强化存量客户处置智商。“通过提供性情与上风资源，撬动存量客户，并迷惑新的客户，从而增强银行自身的凝合力，增强客户粘性。”

除此之外，董希淼领导，住户一定要改变节态和预期，均衡好风险和收益来进行金钱成就。若是要追求高收益，那么必须承受高风险。若是要追求稳当的收益，不错在入款之外，顺应成就现款处置类喜悦产物、货币基金以及储蓄国债等产物。同期，缩小对投资收益的预期。

采写：南皆·湾财社记者 王文妍 王蕾娜